Assurance vie : ce qui change en 2020

Placement préféré des Français avec 1 788 milliards d’euros d’encours*, l’assurance vie évolue à la suite de la loi PACTE qui a apporté différentes mesures, déjà en vigueur. Le point avec Isabelle Perchereau, Responsable conception et animation des offres épargne et retraite chez Crédit Agricole Assurances.

FINANCER L’ÉCONOMIE

« Jusqu’à présent, seuls les fonds communs de placement à risque (FCPR) étaient éligibles à l’assurance vie en unités de compte (UC), rappelle Isabelle Perchereau. Désormais, les fonds d’investissement alternatifs (FIA) peuvent l’être aussi ». L’objectif : financer l’économie réelle et accompagner la croissance des entreprises. En quête de rendement, c’est pour les épargnants l’occasion de diversifier leur contrat. « Ces fonds ne sont toutefois pas sans risques et un devoir de conseil renforcé s’impose pour s’assurer que le client dispose de la surface financière et de l’expérience nécessaires pour investir en toute connaissance de cause », prévient Isabelle Perchereau.

Toujours dans cette volonté de financer l’économie, la loi PACTE a simplifié le fonctionnement du fonds euro-croissance. La « V2 » simplifie l’affichage du capital garanti en parlant uniquement de parts de provision de diversification, et la garantie à l’échéance sera exprimée en euros. Lorsqu'un assuré souscrira à ce nouveau support, il souscrira donc des parts de provision de diversification.

DU SENS A SES PLACEMENTS

Soucieux des impacts environnementaux et sociaux de leurs placements, de plus en plus d’épargnants souhaitent investir de manière responsable. La loi PACTE renforce cette possibilité puisque « depuis le 1^er janvier 2020, chaque contrat ouvert à la commercialisation comporte au moins une UC répondant à l’investissement socialement responsable, une UC destinée à financer la transition énergétique ou une autre estampillée finance solidaire », précise Isabelle Perchereau.

RENFORCER L’INFORMATION

Avant de proposer une assurance vie, l’assureur ou le courtier est tenu de fournir au futur assuré une information précisant, pour chaque UC, la performance brute, la performance nette de frais, et les frais prélevés. Obligation est aussi faite d’afficher les rétrocessions de commission perçues par l’assureur ou l’intermédiaire au titre de la gestion financière des fonds. De même, le relevé annuel doit renseigner : le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices des contrats de même nature ; les frais prélevés au titre de chaque UC et supportés par l’OPCVM adossé à l’UC au cours de l’exercice n-1 ; les rétrocessions perçues au titre de ces engagements exprimés en UC. Mais aussi les informations sur la possibilité et les conditions de transformation, sans incidence fiscale, d’un contrat au sein d’un même assureur. « Il peut être conseillé, par exemple, de transformer un contrat mono-support en un nouveau contrat multi-support qui propose diverses UC et options comme la gestion sous mandat ou conseillée », indique Isabelle Perchereau. Enfin, le client peut demander tous les trimestres des informations sur son contrat.

Avec la loi PACTE, le rôle de l’assurance vie évolue. L’occasion de revoir, avec votre conseiller en banque privée, votre approche sur cette solution patrimoniale.

^* Fédération française des sociétés d’assurance - au 31/12/2019

" Retrouvez le sommaire du magazine Regards partagés en cliquant ici . "

Article à caractère informatif et publicitaire.

#Décryptage #Article

TOUT UN MAG POUR VOUS

Point mensuel décembre 2022 - Investissements
Les marchés actions terminent l’année sur une forte baisse au mois de décembre en réaction aux discours qui ont accompagné les dernières hausses de taux des banques centrales. A l’issue d’une année marquée par la guerre en Ukraine, la crise énergétique, l’inflation galopante, le durcissement des politiques monétaires et les incertitudes liées à la politique zéro-Covid en Chine, les places boursières bouclent une année très éprouvante. Le Japon et la zone euro parviennent à limiter la casse avec une chute de 10,9 % et 11,7 %. Les États-Unis et les Emergents dégringolent respectivement de 19,4 % et 22,3 %. Le pétrole s’est maintenu ce mois-ci à 85,91 dollars le baril de brent et finit l’année en hausse de 10,45 %. L’euro poursuit sa remontée face au dollar à 1,0702 (+ 2,7 % en décembre) mais termine l’année en baisse de 5,85 % après avoir abandonné jusqu’à 14 %. Nos portefeuilles baissent ce mois-ci de 4,6 %.
Assurance vie : 3 erreurs à éviter dans une clause bénéficiaire
Une disposition essentielle de votre contrat d’assurance vie doit être rédigée soigneusement. Celle qui détermine qui bénéficiera du capital suite à votre décès.
Point mensuel novembre 2022 - Investissements
Les marchés actions ont prolongé au mois de novembre le puissant rebond entamé fin septembre, enregistrant ainsi une neuvième semaine de hausse d’affilée. La poursuite de cette forte accélération trouve son origine début novembre après la publication, meilleure qu’attendu, des chiffres de l’inflation aux États-Unis. Cette nouvelle rassurante est venue renforcer les espoirs des investisseurs de voir la Réserve fédérale ralentir le rythme du resserrement de sa politique monétaire. La zone euro a ainsi bondi de 9,59 % tandis que les États-Unis et le Japon ont progressé respectivement de 5,51 % et 1,38 %. Une fois n’est pas coutume la performance la plus spectaculaire est venue des Emergents avec + 14,6 %. Les cours du pétrole sont repartis à la baisse à 80,56 dollars le baril de brent (- 8,29 %). L’euro est bien remonté face au dollar à 1,0423 (+ 5,4 %) mais reste en baisse de 9,45 % depuis le début de l’année. Le billet vert est moins recherché comme valeur refuge lorsque l’horizon s’éclaircit. Nos portefeuilles progressent ce mois-ci de 2,3 %.

Accéder à tous les articles du Mag