Pourquoi ouvrir une assurance vie à votre enfant ?

LES CONDITIONS POUR OUVRIR UNE ASSURANCE VIE À VOTRE ENFANT

À partir de quel âge peut-on ouvrir une assurance vie à votre enfant ? 

L’assurance vie est un placement qui peut être souscrit à n’importe quel âge, et dès la naissance si vous le souhaitez. Bien connue pour ses avantages en termes de succession, elle comporte notamment des atouts permettant d’optimiser sa fin de vie. En effet, les épargnants les plus aguerris sont formels : quoi de mieux qu’un horizon de placement à 15-20 ans tel que celui d’un enfant pour en maximiser la performance ?

Comment ouvrir une assurance vie à votre enfant ? 

Pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie à un enfant mineur, il vous sera demandé : 

• Le livret de famille (ou l’acte de naissance de l’enfant) ;
• Les pièces d’identité et l’accord des deux représentants légaux ;
• À partir de 16 ans : la pièce d’identité de l’enfant mineur ;
• À partir de 12 ans : l’accord de l’enfant est nécessaire.

Les conditions de versement

Il existe différentes possibilités pour verser de l’argent sur l’assurance vie de votre enfant :

1. Le versement initial, à l’adhésion
2. Le versement libre, de manière ponctuelle
3. Le versement régulier, en versant une somme tous les mois.

De plus, le montant minimum des versements (initial, ponctuel ou régulier) variera d’un contrat à l’autre. Et si vous, ou les grands-parents de vos enfants, disposez déjà d’une assurance vie au Crédit Agricole, votre enfant pourra profiter de l’offre prédilien⁽¹⁾ et de ses conditions de versement préférentielles

Assurance vie d’un enfant mineur : les conditions de retrait

Jusqu’à la majorité de votre enfant, vous conservez les pleins pouvoirs sur la gestion du contrat d’assurance vie ainsi que sur les possibilités de retrait de fonds. Ainsi, à ses 18 ans, votre enfant pourra s’il le souhaite toucher l’argent de son assurance vie et prendre les décisions relatives à sa gestion (dans le respect des délais annoncés, variables. Selon les différents supports d’investissement. La faculté de rachat est également soumise à l’absence de bénéficiaire acceptant).

LIVRET A, PEL OU ASSURANCE VIE ? 

Vous avez peut-être constaté que livret A et PEL ne sont pas des plus rentables par les temps qui courent. Et pourtant, c’est à eux que vous avez pensé en premier pour faire fructifier le pécule de vos enfants. Faut-il dans ces conditions privilégier l’assurance vie ?

L’assurance vie : un placement qui cumule les avantages !

A l’instar du livret A ou du PEL de votre enfant, le fonctionnement de l’assurance vie rassemble de nombreux avantages :

• Disponibilité : les représentants légaux peuvent à tout moment récupérer les fonds versés sans frais grâce à une demande de rachat partiel ou total (dans le respect des délais annoncés, variables selon les différents supports d’investissement. La faculté de rachat est soumise à l’absence de bénéficiaire acceptant) ; 
• Fiscalité : l’assurance vie offre une fiscalité avantageuse à partir de 8 ans ;
• Sécurité : comme sur un livret A ou un PEL, le fonds euros est un support garanti dont les intérêts sont versés chaque année.

Quelle assurance vie choisir pour votre enfant ? 

Comme pour un adulte, le choix de l’assurance vie dépend de nombreux critères, à savoir :

• L’horizon de placement ;
• Le profil de risque souhaité ;
• Les projets à différents termes.

Aussi, votre conseiller Crédit Agricole sera à même de proposer un contrat d’assurance vie adapté à l’épargne de votre enfant. Cela passe par un choix sur mesure parmi différents supports d’investissement. 

POURQUOI OUVRIR UNE ASSURANCE VIE À VOTRE ENFANT ? 

Faire fructifier à long terme les fonds d’une donation 

Si vous souhaitez transmettre une somme d’argent à votre enfant (ou petit-enfant) dans le cadre d’une donation dont le capital servira à sa majorité, l’assurance vie est une excellente solution. Pour rappel, l’administration fiscale vous permet de faire une donation à hauteur de 100 000 € par parent, et 31 865 € par grands-parents tous les 15 ans, sans payer d’impôt sur cette somme d’argent⁽³⁾. 

La prise de date fiscale

Ouvrir une assurance vie à votre enfant le plus tôt possible permet de prendre date fiscalement. Ainsi, les avantages fiscaux de l’assurance vie qui s’activent à partir de 8 ans commencent à courir, pour lui offrir à sa majorité un contrat aux conditions fiscales préférentielles.

Sécuriser l’avenir de votre enfant

Constituer une épargne dès l’enfance est une manière de préparer l’avenir de votre enfant. Il est donc préférable que vous ne soyez pas tenté de piocher dans ce capital. Contrairement aux livrets, en tant que produit long terme, l’assurance vie vous permet d’économiser aux mieux afin d’anticiper la vie active, les études ou l’achat d’un futur logement à votre enfant.

Les options de gestion : une sécurisation supplémentaire

Les assurances vie Predissime 9 Série 2 ou Floriane 2⁽⁴⁾ offrent quatre options de gestion automatiques. Aussi, deux d’entre elles permettent de sécuriser les fonds que vous avez versés à votre enfant :

• La sécurisation des plus-values : à l’atteinte d’un seuil fixé, un arbitrage automatique sécurise les performances du support en unités de comptes vers le fonds euros. 
• Le stop loss relatif : à l’atteinte d’un seuil de moins-value fixé, un arbitrage automatique s’enclenche vers le fonds euros pour en sécuriser les fonds.

Une question sur l’assurance vie ? Votre conseiller Crédit Agricole sera à même de répondre à toutes vos questions et vous proposer un contrat d’assurance vie adapté à l’épargne de votre enfant.

(1) L’offre Prediliens est réservée aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie assuré par Predica. Les contrats de l’offre Prediliens sont des contrats d’assurance vie multisupport comportant un risque de perte en capital. L’adhérent-assuré dispose d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion du contrat.». 

(2) Les contrats d’assurance vie multisupport comportent un risque de perte en capital.

(3) En cas de donation supérieure à 100.000 €/enfant et 31.865€/petit-enfant l’abattement fiscal peut également se cumuler avec une exonération des droits de donation soumise à conditions légalement définies. Pour plus d’informations, renseignez-vous auprès de votre conseiller.

(4) Les Contrats Floriane 2 et Predissime 9 série 2 sont des contrats d’assurance vie multisupports souscrits par l’ANDECAM auprès de Predica, entreprise régie par le Code des Assurances. Ils présentent un risque de perte en capital. Les dispositions du contrat figurent dans la notice d’information. Durée de placement minimum conseillée : 8 ans. Le document d’informations clés du contrat Floriane 2 et les informations sur ses options d’investissement sont disponibles sur le site https://priips.predica.com/credit-agricole. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de votre adhésion.  

Communication à caractère publicitaire. Pour vérifier l’adéquation du produit avec votre situation personnelle et vos objectifs de placement, renseignez – vous auprès de votre Conseiller.

Ces contrats sont assurés par PREDICA, Compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, Entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, SIREN 334 028 123 RCS Paris.

Contrats, distribués par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier.