Livret boosté ou Dépôt À Terme : Le Duel des alternatives au Livret A

Les livrets en réponse à un besoin immédiat

La première solution est de déposer son épargne de précaution sur les livrets d’épargne réglementée comme le Livret A et le LDDS, rémunérés à 3%¹ net de fiscalité. Un taux difficile à battre pour un placement sans risque. Ensuite, il faut diversifier son épargne.

Livret Boosté ou Dépôt à Terme : Lequel Choisir ?

Le livret boosté, également connu sous le nom de super livret et le Dépôt À Terme (DAT) rencontrent de plus en plus de succès. Ce sont deux types de produits d’épargne avec des caractéristiques différentes qui dépendent de la politique de commercialisation de chaque banque :

1. La rémunération : le Dépôt À Terme offre un taux d’intérêt fixe connu à l’avance, cela signifie que vous savez exactement combien vous gagnerez à la fin de la période de placement. Le super Livret quant à lui, peut proposer des taux très attractifs sur une période définie plus courte mais un taux d’intérêts annualisé moins intéressant.

2. La flexibilité : avec le livret boosté, vous pouvez déposer et retirer de l’argent à tout moment. En revanche, le compte à terme est un placement sur une durée fixe avec un taux d’intérêt connu à l’avance. Une fois que vous avez ouvert un DAT et déposé de l’argent, vous ne pouvez pas effectuer de versement complémentaire ni retirer cet argent avant la fin de la période de terme sans encourir une pénalité sur les intérêts en cours.

3. La sécurité : comme les livrets bancaires, les dépôts à terme sont des placements sûrs. Ils ne sont pas soumis aux fluctuations du marché boursier et sont garantis jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement bancaire.

4. La tranquillité d’esprit : Pour une stratégie d’épargne optimale, il est essentiel de bien choisir son livret boosté, il faut bien comparer les taux d’intérêts de base, et ne pas se fixer uniquement sur les taux promotionnels boostés ou alors souscrire à un nouveau Livret dès la période promotionnelle passée. Pour le DAT plus vous placer vos fonds à long terme plus le niveau de rémunération est attractif.

5. La fiscalité : aucune différence, les bénéfices provenant des livrets bancaires et des DAT sont imposables et soumis aux cotisations sociales, à la différence des intérêts obtenus sur le Livret A ou le LDDS, par exemple. Tout comme pour les livrets bancaires, le taux indiqué pour les comptes à terme est un taux brut, car il faut déduire le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%².

Le choix entre un livret boosté et un Dépôt À Terme dépend de vos besoins spécifiques en matière d’épargne, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Si vous avez besoin de d’accéder à votre argent à tout moment et obtenir une rémunération intéressante à court terme, un livret boosté pourrait être un meilleur choix. Au contraire, si vous êtes prêt à placer votre argent pendant une période définie pour obtenir un rendement plus élevé, un DAT pourrait être une meilleure option.

Article à caractère informatif et publicitaire.

Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale. La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.

1 Taux net d’impôts en vigueur depuis le 01/10/2023, susceptible de variations.

2 Le taux global du PFU est de 30 %, incluant 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux. Il s’agit d’un taux forfaitaire car ce taux ne prend pas en compte la tranche d’imposition et le revenu fiscal de référence.