Les essentiels pour ma future retraite
13/06/2019 - 8 min de lecture
Rubrique : Tendances
tout un mag pour vous
Les essentiels pour ma future retraite
L'ÂGE DU DÉPART À LA RETRAITE
L'âge légal à partir duquel il est possible de toucher une retraite est 62 ans (personnes nées à partir de 1955). Pour bénéficier d'une retraite à taux plein (c'est-à dire complète), il faut avoir cotisé un nombre de trimestres qui varie suivant l'année de naissance . Si vous n'avez pas le nombre de trimestres requis, votre retraite sera minorée, à moins de différer votre départ jusqu'à l'obtention de tous vos trimestres.
En tout état de cause, vous pourrez bénéficier d'une retraite à taux plein à 67 ans.
| Année de naissance | Âge légal de départ à la retraite | Âge de départ à la retraite à taux plein | Durée d'assurance requise (en trimestre) |
|---|---|---|---|
| 1er semestre 1951 | 60 ans | 65 ans | 163 |
| 2ème semestre 1951 | 60 ans et 4 mois | 65 ans et 4 mois | 163 |
| 1952 | 60 ans et 9 mois | 65 ans et 9 mois | 164 |
| 1953 | 61 ans et 2 mois | 66 ans et 2 mois | 165 |
| 1954 | 61 ans et 7 mois | 66 ans et 7 mois | 165 |
| 1955, 1956, 1957 | 62 ans | 67 ans | 166 |
| 1958, 1959, 1960 | 62 ans | 67 ans | 167 |
| 1961, 1962, 1963 | 62 ans | 67 ans | 168 |
| 1964, 1965, 1966 | 62 ans | 67 ans | 169 |
| 1967, 1968, 1969 | 62 ans | 67 ans | 170 |
| 1970, 1971, 1972 | 62 ans | 67 ans | 171 |
| 1973 et au-delà | 62 ans | 67 ans | 172 |
| 66 ans et 7 mois |
| 66 ans et 7 mois |
| 65 ans et 9 mois |
| 65 ans et 9 mois |
La loi permet le départ à la retraite anticipé pour "carrière longue" (activité professionnelle avant 20 ans) et "pénibilité". En savoir plus
Les régimes obligatoires retiennent les trimestres effectivement cotisés mais aussi des trimestres dits "assimilés" (pour enfant, service national, maladie, invalidité, chômage, etc.).
COMMENT EST CALCULÉE VOTRE RETRAITE ?
La pension de retraite est l'addition de deux composantes qui n'ont pas le même mode de calcul :
- une retraite de base
- une retraite complémentaire
Dans le cas le plus fréquent, celui du régime général, la retraite de base est calculée et versée par la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV), tandis que la retraite complémentaire est versée par l'Arrco, pour tous les salariés, à laquelle s'ajoute l'Agirc pour les cadres.
Le régime de base, pour tous les salariés ainsi que pour les artisans commerçants, est un régime en "annuités". Il calcule votre pension de retraite sur la base de votre salaire annuel moyen et de votre durée de cotisation. Cette partie de votre retraite est plafonnée.
Les régimes complémentaires transforment vos cotisations en points de retraite. En fin de carrière, le montant annuel de votre retraite complémentaire est obtenu en multipliant le nombre total de points acquis par la valeur du point en vigueur.
Si vous avez changé de statut professionnel au cours de votre carrière, vous cumulerez plusieurs retraites de base et complémentaires, avec un mode de calcul propre à chaque régime. Le montant total de votre retraite est un cumul des régimes de retraite auxquels vous avez cotisé tout au long de votre carrière.
LA FORMULE DE CALCUL
Pour calculer le montant de votre retraite, le mieux est d'utiliser un simulateur ou de faire le point avec votre conseiller bancaire (en particulier si vous ne relevez pas du régime général). Pour bien comprendre tous les paramètres, voici le détail du calcul qui est réalisé au moment de votre départ dans le cadre du régime général.
Si vous avez cotisé au moins un trimestre au régime général des salariés, vous pouvez obtenir une retraite du régime général de la sécurité sociale.
Le calcul de votre retraite tient compte :
- de votre salaire annuel moyen
- du taux appliqué à ce salaire annuel moyen
- de votre durée d'assurance au régime général.
LE SALAIRE ANNUEL MOYEN
Le salaire annuel moyen correspond à la moyenne des 25 meilleurs salaires au cours de la carrière dans le secteur privé revalorisés par des coefficients.
Les salaires perçus l'année de votre départ à la retraite ne sont pas retenus dans le calcul de votre salaire annuel moyen. Si vous souhaitez que le salaire de votre dernière année d'activité soit pris en compte, il peut être intéressant de différer votre départ au 1er janvier de l'année suivante. Renseignez-vous.
LE TAUX
Le taux de calcul de votre retraite dépend de votre âge et de votre durée d'assurance, c'est-à-dire du nombre de trimestres que vous avez acquis. Il varie entre 37,5 % et 50 %. Le taux de base est le taux plein qui est de 50 %. Entre l'âge légal de départ et l'âge de départ à taux plein (avec le nombre de trimestres requis), il s'exerce une décote par trimestre manquant de 1,25 % (pour les gens nés à partir de 1953).
LA DURÉE D'ASSURANCE
Il s'agit du nombre de trimestres travaillés et cotisés tout au long de la carrière.
LA DURÉE DE RÉFÉRENCE
C'est la durée minimale pendant laquelle vous devez cotiser pour obtenir une retraite à taux plein.
Elle est fonction de l'âge de départ dit "à taux plein". Cette limite d'âge est variable selon l'année de naissance (par exemple, une personne née en 1950 devra avoir cotisé 162 trimestres pour bénéficier du taux plein à 65 ans, soit en 2015 alors que quelqu'un né en 1956 et après devra attendre 67 ans et 166 trimestres de cotisation pour bénéficier du "taux plein").
Les indépendants doivent avoir cotisé 163 trimestres au minimum pour bénéficier de leur retraite à taux plein et ce, dès l'âge légal de départ.
Les fonctionnaires d'Etat bénéficient d'une retraite à taux plein de 75 % calculée sur la base des 6 derniers mois de traitement en activité.
En savoir plus sur la retraite des agents titulaires de l'État
MENTIONS
(1) Varie de 37,5 % à 50 %.
(2) Moyenne des 25 meilleures années.
(3) Durée d'assurance qui varie selon votre année de naissance.
SOURCES
Dossier "Ma retraite", Crédit Agricole
Tout un mag pour vous