Baissez vos impôts en épargnant sur un PER

Une nouvelle pas toujours réjouissante à l’approche de la rentrée. Mais saviez-vous que l’argent que vous mettez de côté peut vous faire payer moins d’impôt ? Revenons sur la déduction d’impôt du PER : une astuce accessible à tous pour bien démarrer l’année côté budget.

Epargner pour payer moins d’impôt : comment ça marche ?

Le PER, aussi connu sous le nom de Plan d’Epargne Retraite, permet à la base d’épargner pour préparer sa retraite.

Mais ce placement offre aussi d’autres avantages immédiats :

Il rapporte de l’argent, comme tout contrat d’épargne ;
Il permet de réduire vos impôts.

Chaque année, vous déclarez aux impôts les sommes que vous avez versées sur votre PER, et celles-ci sont déduites de vos revenus.

Ainsi, moins de revenus taxés signifient moins d’impôt à payer l’année suivante.

Combien économise-t-on réellement grâce au PER ?

Un simple calcul vous permet de savoir combien votre épargne vous a fait économiser sur vos impôts.

La règle de base est claire : plus vous payez d’impôt à la base, plus l’économie sera importante.

Prenons un exemple. :

Vous déclarez 45 000 € aux impôts ;
Votre TMI (Tranche Marginale d’Imposition) est donc de 30 % ;
Vous versez automatiquement 200 € par mois sur un PER (2 400 € sur l’année).

Économie d’impôt = versement annuel x TMI

En versant 200 € par mois sur un PER, vous économiserez 720 € sur vos impôts (2400 x 30 %).

Autrement dit, si vous deviez payer 3 500 € d’impôt, vous n’auriez plus que 2 780 € d’impôt à payer.

Mais ce n’est pas tout. Les sommes versées vous rapportent aussi de l’argent (sous forme d’intérêts ou de plus-value selon les cas).

J’estime mes économies

Combien peut-on verser sur un PER ?

Sur votre PER, vous pouvez verser autant que vous le souhaitez. Il est d’ailleurs très pratique de programmer des versements automatiques qui ont lieu chaque mois à la même date.

Mais ce n’est pas obligatoire : vous pouvez aussi verser de l’argent quand vous le souhaitez (lors du versement d’une prime par exemple).

En revanche, vos possibilités de déduction d’impôt ne sont pas illimitées : le montant maximum est indiqué sur votre dernier avec d’imposition dans la catégorie « plafond épargne retraite » (souvent en page 3).

Si vous n’avez pas utilisé ce plafond les 3 dernières années, les montants sont reportés, ce qui vous permet de déduire plus.

Quand peut-on récupérer l’argent sur un PER ?

Normalement, l’argent que vous versez sur votre PER devient disponible au moment de la retraite.

Mais certaines situations vous permettent de récupérer votre argent avant, comme l’achat d’une résidence principale par exemple.

D’autres cas moins réjouissants (appelés cas de force majeur) permettent de retirer de l’argent sur un PER comme un décès ou une situation de surendettement par exemple.

Ce qu’il faut retenir sur la déduction d’impôt du PER

Le PER est une épargne qui permet d’économiser pour la retraite, mais il peut aussi être utilisé pour payer moins d’impôt;

Plus vous payez d’impôt de base, plus le PER vous offre des réductions avantageuses;

L’argent versé est déduit des revenus déclarés, c’est ce qui vous permet de payer moins d’impôt;

Vous pouvez programmer des versements automatiques sur votre PER, mais ce n’est pas obligatoire;

Vous pouvez récupérer votre épargne en cas d’achat de votre résidence principale.

Article à caractère informatif et publicitaire.

Les informations présentes dans cet article sont données à titre purement indicatif et n’engagent pas la responsabilité du Crédit Agricole ; elles n’ont en aucun cas vocation à se substituer aux connaissances et compétences du lecteur. Il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un professionnel.

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