6 résolutions financières à tenir pour 2024

Etablir un budget, et le respecter

Pour équilibrer vos finances en 2024, vous devrez déterminer un budget en début d’année. Pour cela, identifiez scrupuleusement chaque rentrée et sortie d’argent récurrente.

Dans votre budget, n’oubliez pas de fixer un fond d’urgence pour les imprévus du mois (une panne, des travaux, une facture).

Le plus dur reste de respecter ce plan budgétaire tout au long de l’année. Alors pour y parvenir, vous aurez besoin d’un support : un carnet de suivi pour les puristes ou l’application Ma Banque pour les partisans du digital. Grâce à son option « mon budget » vous pourrez :

• Classer vos dépenses en différentes catégories ;
• Comparer votre progression mois par mois ;
• Visualiser vos dépenses sous forme de graphique
• Anticiper votre reste à vivre.

Profiter des aides pour sénior

En tant que sénior, il existe une multitude d’aides et d’opportunités financières auxquelles vous pouvez prétendre. Parfois, celles-ci sont soumises à des conditions de ressources, mais pas toujours.

Quoi qu’il en soit, l’essentiel est de se renseigner sur l’étendue des aides existantes et, on vous l’accorde, ce n’est pas toujours évident.

Si votre situation financière ou votre état de santé le justifie, vous pouvez obtenir un soutien financier. Le site du gouvernement mesdroitssociaux.gouv.fr, vous informe sur vos droits aux aides, leur montant, ainsi que les conditions d’attribution.

Renseignez-vous aussi auprès de votre mairie : les aides locales ne sont pas les mêmes selon les régions. En outre, si vous avez entre 65 et 75 ans et que vous respectez les conditions de ressources, vous pouvez aussi obtenir un dégrèvement sur votre taxe foncière.

Enfin, en 2024, le gouvernement instaure Ma Prime Adapt’ : jusqu’à 22 000 € d’aide pour adapter le logement des personnes de plus de 70 ans (pose d’une douche sénior, d’un monte-escalier, ou encore de volets électriques).

Eviter les paiements en plusieurs fois

Si vous êtes un adepte des cartes de financement qui vous permettent de payer vos achats en plusieurs fois, réfléchissez-y à deux fois. Bien que le concept de l’achat échelonné soit attrayant, il existe des solutions moins coûteuses.

Et pour cause, les cartes de certaines enseignes sont rattachées à un crédit renouvelable (ou révolving). Or, le taux d’intérêt de ces prêts est largement supérieur à celui d’un crédit classique. Alors pour offrir un peu plus de souplesse à votre budget mensuel, il vaut mieux opter pour une carte à débit différé : vos achats du mois sont regroupés et débités en fin de mois.

Epurer ses dépenses en début d’année

La nouvelle année est le moment idéal pour passer au crible vos dépenses et tenter d’éliminer les charges inutiles : des abonnements à des magazines que vous ne lisez plus, des cotisations pour des clubs ou associations culturelles que vous ne fréquentez plus… Inspectez chacune de vos dépenses et éliminez celles qui vous semblent peu pertinentes.

En revanche, vous devrez rester vigilant au moment de trier. Lors de cette étape, veillez à conserver les cotisations qui vous protègent contre un aléa de la vie. C’est le cas par exemple des primes d’assurance, capital décès ou garantie obsèques.

Adapter sa stratégie d’épargne

Dans l’idéal, vous devriez rencontrer votre conseiller au moins une fois par an afin d’adapter votre stratégie d’épargne. Vos placements sont-ils toujours adaptés à votre situation ? Le niveau de risque de vos investissements correspond-il encore à votre profil ? Profitez-vous de toutes les options de vos placements ?

Selon vos projets et vos objectifs, votre conseiller pourra vous aider à optimiser le rendement de vos contrats d’épargne. Ou encore, vous informer sur les échéances importantes. Par exemple, si votre objectif est de transmettre un capital dans des conditions optimales, il est important de verser sur votre assurance vie avant vos 70 ans.

Adopter la transition énergétique pour faire des économies

N’en déplaise à votre portefeuille : limiter votre facture d’énergie participe aussi à la protection de l’environnement. Vous pouvez réaliser des travaux d’économie d’énergie pour alléger vos factures d’eau ou de chauffage.

En 2024, les plafonds de travaux permettant de bénéficier de Ma Prime Rénov Sérénité sont revalorisés, et les forfaits pour les rénovations globales sont augmentés pour les ménages aux ressources intermédiaires et supérieures.

Aussi, certains gestes du quotidien vous permettent de réduire votre facture d’électricité : éteindre les appareils électriques lorsque vous ne les utilisez pas ou opter pour des ampoules LED par exemple.

Réduire ses impôts

Comme l’année précédente, la fiscalité ne va pas vous épargner en 2024. Si votre revenu fiscal ne dépasse pas la limite règlementaire et que vous avez plus de 65 ans, vous pouvez bénéficier d’un abattement sur vos revenus déclarés.

Vous pouvez aussi profiter d'une réduction ou d'un crédit d'impôt pour l'emploi d'une aide à domicile. Cela inclut le service d'une aide-ménagère ou d'une assistance aux personnes âgées. Enfin, n’oubliez pas qu’il est possible de déduire de vos impôts les dons que vous réalisez à des associations caritatives.

En bref : comment bien maîtriser ses finances 2024 ?

Voici quelques résolutions financières qui vous permettront de stabiliser vos finances en 2024 :

• Identifiez vos revenus et vos charges récurrentes pour établir un budget ;
• Renseignez-vous sur les aides financières pour sénior qui soulageront vos finances ;
• Rencontrez votre conseiller au moins une fois par an pour adapter votre stratégie d’épargne ;
• Préférez une carte à débit différé au paiement en plusieurs fois ;
• Tentez de réduire vos factures d’énergie grâce à des travaux de rénovation ou des gestes quotidiens ;
• Profitez des abattements fiscaux pour sénior et réduction d’impôt pour l’emploi d’une aide à domicile ou le versement de dons.