Idée reçue n° 1
C'est plus risqué que le Livret A
Faux
Le support en euros de l’Assurance Vie garantit le capital investi, net de frais et d'opérations de rachats.
De plus, les intêrets annuels sont définitivement acquis. Elle n'est donc pas plus risquée que le Livret A.
Sur un contrat d'Assurance Vie multisupports, vous avez deux possibilités :
- soit de placer 100% de votre épargne sur un fonds en euros (et donc de ne prendre aucun risque),
- soit de diversifier vos placements sur des supports en unités de compte afin de profiter des rendements potentiellement plus élevés des marchés financiers.
Idée reçue n° 2
L'Assurance Vie c'est compliqué et contraignant
Faux
Contrairement aux idées reçues, l'Assurance Vie est un placement simple, accessible et souple.
Les contrats modernes sont à versements et retraits libres.
Vous pouvez non seulement verser ce que vous voulez quand vous le voulez.
Mais aussi, retirer ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.
Nos contrats sont accessibles dès 20 € en versements libres.
Et vous pouvez mettre en place des versements programmés dès 20 € par mois, que vous pouvez interrompre ou modifier à tout moment.
Vous choisissez librement l'affectation de votre épargne et vous pouvez la modifier à tout moment.
Idée reçue n° 3
J'ai tout le temps pour y penser
Vrai et Faux
Vous n'avez peut-être pas besoin d'un contrat d'Assurance Vie maintenant. Mais qu'en sera-t-il dans 8 ou 10 ans si vous vendez votre logement, votre entreprise ou si vous percevez un héritage ?
La maturité fiscale d'un contrat étant de 8 ans. Ouvrir un contrat immédiatement même en y plaçant la somme minimale permet de commencer à faire courir le délai fiscal.
L'argent reste disponible et cela permet, en cas de besoin, de disposer d'un contrat présentant un maximum d'avantages.
Idée reçue n° 4
L'assurance vie ne sert qu'à préparer sa succession
Faux
C'est effectivement une excellente manière de préparer sa succession et l'avenir de ses proches, en leur transmettant un capital.
Rappelons que les sommes épargnées avant 70 ans, trasmises grâce à l'Assurance Vie, sont exonérées de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire et profitent d'une fiscalité très avantageuse au-delà.
Mais c'est loin d'être le seul objectif de l'Assurance Vie.
Elle permet également de se constituer une épargne pour ses projets, et de préparer sa retraite.
L'Assurance vie est aujourd'hui le placement le plus utilisé pour préparer sa retraite.
Ainsi, à l'âge de la retraite, vous disposez d'un capital, que vous pouvez utiliser pour vous procurer des revenus réguliers ou des rentes viagères.
Idée reçue n° 5
Le capital est garanti par l'assureur
Vrai et Faux
Tout dépend de la manière dont vous avez placé votre épargne dans l'Assurance Vie.
- Si vous avez placé les sommes versées sur le fond en euros de l'Assurance Vie, le capital est garanti déduction faite des frais par l'assureur.
- Si vous avez placé les sommes versées en Unités de Compte (UC), le capital n'est pas garanti.
Il existe aussi des garanties dites "plancher", qui garantissent le capital aux bénéficiaires de l'Assurance Vie en cas de décès.
Idée reçue n° 6
Il ne faut plus souscrire de contrats après 70 ans
Faux
Si le régime fiscal appliqué sur les sommes placées à partir de 70 ans est moins favorable dans le cadre de la transmission que celui en vigueur pour celles versées avant cet âge, il permet encore de bénéficier d'avantages supplémentaires par rapport à un autre placement.
Ainsi, les primes ne sont taxées aux droits de succession qu'après application d'un abattement global de 30.500 euros*.
En revanche, les intérêts générés par ces primes restent totalement exonérés de tout impôt.
Si le contrat dure longtemps, ce montant devient conséquent et l'avantage reste donc bien réel.
*selon la réglementation en vigueur au 01/05/2015, susceptible de modifications.
Idée reçue n° 7
Il n'est pas possible d'avoir de l'immobilier dans un contrat d'Assurance Vie
Faux
Il est tout à fait possible d'avoir des parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) ou d'Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) dans certains contrats d'Assurance Vie.
La liquidité des parts de SCPI et OPCI est en général assurée par la compagnie d'Assurance qui garanti l'achat et la vente des parts.
Idée reçue n° 8
L'Assurance Vie ne permet pas d'accéder aux marchés financiers
Faux
Un contrat d'Assurance Vie Multisupports vous donne accès à une gamme de fonds d'investissement.
Cette gamme est, au moins, composée d'un fonds euros.
Le fond euros garantit des performances modestes en échange de la sécurité de votre investissement.
Vous accédez également à des fonds qui vous permettent d'obtenir un certain niveau de protection du capital investi.
L'avantage incontestable de ces unités de compte est la possibilité de diversifier votre investissement sur différentes classes d'actifs et sur différentes zones géographiques.
La performance pourra donc être accrue en fonction des évolutions des marchés financiers.
Le principal risque réside dans la fluctuation de ces cours et donc dans la possibilité de perte en capital.
Vous choisissez avec l'aide de votre conseiller la répartition qui correspond le mieux à vos objectifs et votre profil de risque.
Idée reçue n°9
La clause bénéficiaire est accessoire
Faux
L'Assurance Vie est aussi un formidable outil de transmission.
Souscripteur, vous pouvez librement désigner les bénéficiaires de votre contrat.
Cette désignation est modifiable à tout moment comme bon vous semble.
Vous pouvez opter pour différentes clauses vous permettant de respecter des schémas successoraux conventionnels.
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