Quelles aides peut m’apporter un conseiller bancaire dans une période difficile ?
17/03/2021 - 2 min de lecture
Rubrique : Budget
tout un mag pour vous
Quelles aides peut m’apporter un conseiller bancaire dans une période difficile ?
Maladie, divorce, perte d’emploi, baisse de revenus... Personne n’est à l’abri d’un accident de la vie qui, parfois, peut entrainer des problèmes d’argent ponctuels ou durables. Un conseiller bancaire peut vous proposer un accompagnement et un soutien pour vous aider à surmonter ces moments difficiles. Revue de détails.
Vous accompagner, y compris quand cela va moins bien. Pour vous aider à surmonter les périodes difficiles, nous avons développé plusieurs solutions.
PRÉVENIR LES DIFFICULTÉS FINANCIÈRES
Un conseiller bancaire peut vous accompagner au quotidien dans la gestion de votre budget en vous faisant par exemple bénéficier des alertes SMS et mails en cas de découvert. Le principe : vous notifier automatiquement par SMS et/ou par mail lorsque votre compte passe dans le rouge et cela la première fois que votre solde du compte devient débiteur dans le mois.
Un conseiller pourra également vous donner des conseils personnalisés pour établir un budget simple et efficace.
L’application « Ma banque », disponible sous IOS et Android, vous permet notamment de consulter en un clin d’œil l’ensemble de vos comptes, ceux du Crédit Agricole mais aussi d’autres banques. Et ainsi toujours savoir où vous en êtes.
Selon votre situation et si vous le souhaitez, votre conseiller pourra faire appel au « Point Passerelle » (1) et vous permettra de bénéficier de leur expertise.
(1) Les Points Passerelles du Crédit Agricole sont déployés par certaines Caisse Régionales. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.
LES SOLUTIONS QUE PEUT VOUS PROPOSER UN CONSEILLER BANCAIRE EN CAS DE DIFFICULTÉS FINANCIÈRES
Si vous rencontrez des difficultés financières passagères, un conseiller peut vous accompagner en mettant en place des solutions personnalisées et adaptées à votre situation.
Il pourrait par exemple étudier avec vous la mise en place de solutions bancaires ou financières, l’ajustement de vos moyens de paiement, une adaptation de vos produits d’épargne dans une optique de précaution et faire le point sur vos contrats d’assurance.
- une adaptation de vos produits d’épargne dans une optique de précaution ;
- des pauses dans le remboursement de vos crédits dans les conditions éventuellement prévues dans votre contrat de crédit ;
- Un crédit à la consommation adapté à votre situation*
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
- un ajustement de vos moyens de paiement (carte de paiement à contrôle de solde, carte de paiement à autorisation systématique etc.);
- faire un point sur les garanties de vos contrats d’assurances (adapter les garanties pour un coût maitrisé).
* Sous réserve d’acceptation de votre dossier de crédit à la consommation par votre Caisse régionale, prêteur
Pour vous accompagner dans la maitrise de votre budget, votre conseiller peut vous proposer l’offre EKO BY CA : une carte, une appli et une agence pour 2 euros par mois. Cette offre n’autorise pas de découvert et les paiements et retraits réalisés à partir de la carte EKO ne sont pas possibles si le solde de votre compte est insuffisant [1]
En outre, avec l’offre EKO, vous bénéficiez de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre budget en toute tranquillité. Par exemple, vous êtes alerté par SMS dès que votre solde est inférieur à 20€ ou qu’un chèque ou un prélèvement arrive alors que vous n’avez pas le solde suffisant sur votre compte.
UNE OFFRE SPÉCIFIQUE EN CAS DE FRAGILITÉ
La loi(2) prévoit l’obligation pour votre banque de vous proposer une offre spécifique si vous êtes un particulier en situation de fragilité financière destinée à vous aider à mieux gérer et maitriser votre budget ainsi qu’à limiter vos frais en cas d’incident.
Au Crédit Agricole, notre offre spécifique est le Compte à Composer Module Budget Protégé vous permettant pour 1€[3] par mois de continuer à disposer des services bancaires essentiels à la vie quotidienne. De plus, certains de vos frais d’incidents bancaires sont plafonnés à 20€ par mois et 200€ par an (4).
LES POINTS CONSEIL BUDGET (PCB)
Les Points conseil budget (PCB) sont des structures d'accueil inconditionnel destinées à accompagner toute personne rencontrant des difficultés budgétaires et ayant besoin d'un accompagnement. Les objectifs des PCB sont de prévenir le surendettement et de favoriser l'éducation budgétaire.
Concrètement, vous pouvez demander à être reçu par un conseiller du Point Conseil Budget le plus proche de chez vous. Cette démarche est gratuite et ouverte à tous.
- Retrouvez la liste des PCB en cliquant ici
(1) Certains terminaux de paiement ne permettent pas de contrôler le solde de votre compte (par exemple certains parkings, certaines stations d’essence) : les opérations pourront, de façon exceptionnelle et pour un montant limité, être réalisées avec votre carte EKO sur ces appareils même si votre solde est insuffisant. Par ailleurs, d’autres opérations peuvent vous mettre en situation de découvert si vous ne les anticipez pas (paiements par chèque ou prélèvements) ou pourront être rejetées. Lorsque votre compte est à découvert, des frais pourront vous être facturés selon le barème tarifaire en vigueur dans la Caisse régionale au sein de laquelle vous avez souscrit l'offre EKO. Un conseil : vérifiez fréquemment le solde de votre compte !
(2) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du Code monétaire et financier
(3) Évolution soumise à l’indice INSEE des prix à la consommation hors tabac.
(4) En application de la Charte d’inclusion bancaire et de prévention du surendettement de l’AFECEI, révisée en juillet 2020 et homologuée par un arrêté ministériel en date du 16 septembre 2020
(5) Les Points Passerelle du Crédit Agricole sont déployés par certaines Caisses Régionales, renseignez-vous auprès de votre conseiller
© Uni-médias – Mars 2021
Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertextes prévus à cet effet dans la présente page Internet.
TOUT UN MAG POUR VOUS
-
Situation financière difficile : la checklist des démarches et personnes à contacter
Si chaque situation est particulière, il existe néanmoins quelques étapes incontournables lorsqu’on fait face à des difficultés financières. Tour d’horizon.
-
À quoi sert l’assurance scolaire ?
Qu’est-ce qu’une assurance scolaire ? À quoi sert une assurance extra-scolaire ? Comment les distinguer ? Que votre enfant soit à l’école, au collège ou au lycée, ce type d’assurance offre une protection pour les dommages causés ou subis dans le cadre scolaire. Si l’assurance scolaire est facultative la plupart du temps, elle peut néanmoins être demandée dans certaines circonstances particulières. Découvrez lesquelles et comment souscrire une assurance scolaire pour votre enfant.
-
Comment assurer son logement en colocation ?
Vous cherchez une assurance colocation ? Qu’on soit étudiant, jeune actif ou même senior, la colocation a du bon ! Cette solution permet à la fois de réaliser des économies sur les loyers et de partager des moments de vie avec ses colocataires. Si la convivialité et l’esprit détente sont des points essentiels de la vie en colocation, ce type d’habitat obéit aussi à certaines règles. C’est notamment le cas en matière d’assurance habitation. On fait le point en détail.