À quoi sert l’épargne retraite ?

Les chiffres de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques du Ministère des Solidarités et de la Santé) sont sans appel. L’épargne retraite constitue une très faible part des revenus des retraités avec en 2017 seulement 6,6 milliards d’euros versés aux bénéficiaires pour un encours de près 230 milliards d’euros¹. La loi Pacte vise à encourager les salariés et les indépendants à épargner davantage dans la retraite supplémentaire avec la création du PER (Plan épargne retraite).

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SIMPLIFIER L’OFFRE DE LA RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE

La retraite supplémentaire constitue le troisième pilier du système de retraite français après les régimes de base et complémentaire.

La faible lisibilité des placements retraites avec leurs nombreuses caractéristiques juridiques et fiscales n’incitent pas les épargnants à cotiser sur ces plans d’autant que l’épargne est bloquée jusqu’au départ à la retraite.

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LA CRÉATION DU PER

La loi Pacte institue un nouveau cadre à l’épargne retraite avec le PER qui doit permettre de la simplifier et de l’harmoniser. Depuis le 1^er octobre 2019, l’épargne retraite sera divisée ainsi :

• PER individuel qui remplacera les contrats Madelin et le PERP
• PER entreprises qui remplacera le PERCO et l’article 83

Dans le détail, l’épargne retraite nouvelle génération propose :

• La sortie : Le capital constitué par les versements au titre de l’épargne salariale et de l’épargne volontaire peut être retiré au choix sous forme de capital ou de rente. En revanche, les versements obligatoires ne peuvent être retirés que sous forme de rente.

• Versements : ils peuvent être volontaires ou obligatoires qu’il s’agisse du détenteur ou bien de l’employer. Du côté de l’employeur, les sommes versées sont issues de la participation, de l’article 83 ou de l’intéressement, les droits inscrits sur le CET ou encore les jours de congés non pris dans la limite de 10 jours par an.

• Typologie d’investissement : Les choix d’investissement proposés doivent offrir une protection suffisante avec une allocation de gestion pilotée à horizon. Laquelle permettra en phase d’épargne d’opter pour une stratégie d’investissement sur des actifs avec un meilleur potentiel de rendement sur le long terme puisqu’à l’approche de la retraite, l’épargne sera sécurisée, en contrepartie d’un risque de perte en capital.

Sources :
¹ Dossier de presse du gouvernement : Lancement du plan épargne retraite- 1e octobre 2019
Les retraités et les retraites, Edition 2019- La retraite supplémentaire d’entreprise-DREES – 6 juin 2019
Editions législatives : Epargne et produits financiers : Loi Pacte (numéro spécial juin 2019)

© Webedia - Novembre 2019
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