Gérer les coups durs
La vie n’est pas un long fleuve tranquille. Si on ne se prépare jamais vraiment au coup dur à l’âge de l’insouciance, il faut pourtant le gérer quand il se présente. Maladie, perte d’emploi, séparation, que la galère soit d’ordre personnel ou professionnel, votre banque Crédit Agricole Franche-Comté est là quand vous avez besoin d’elle. N’attendez pas pour réagir, une partie de la solution à vos problèmes est dans l’anticipation.
//Le coup dur impossible à prévoir//
1 - Quand ça coince côté finances…
Ce job d’étudiant dans le bar du coin était top pour vous aider à boucler les fins de mois. Votre ami pensait dur comme fer que son CDD dans cette grande entreprise allait déboucher sur un CDI. Mais voilà, le restaurant a fermé et l’entreprise l’a remercié après trois mois de service. L’emploi s’envole et les revenus aussi ! Quand le bon plan tombe à l’eau, la situation peut impacter durablement l’état de vos finances. Perte d’emploi, maladie, séparation... ne tardez pas à réagir. Ayez le réflexe de contacter suffisamment tôt votre banque Crédit Agricole Franche-Comté pour en discuter avec votre conseiller.
Protégez votre budget
Vous craignez désormais d’être systématiquement à découvert au point de redouter l’appel de votre conseiller bancaire ? Ne laissez pas dériver la situation et discutez-en avec lui. Il pourra vous proposer par exemple, la solution “budget protégé”, pour vous aider à passer le cap difficile. Parmi les autres solutions, votre conseiller pourra vous suggérer d'opter pour la modulation de votre autorisation de découvert, le prêt de trésorerie etc. pour voir enfin l’éclaircie.
Comment vais-je rembourser mon prêt ?
Pas de panique, votre banque Crédit Agricole est là pour vous épauler dans les moments difficiles. Encore faut-il informer votre conseiller de vos difficultés. N’attendez pas d’être enlisé dans les ennuis pour rencontrer votre conseiller. Plus le problème est pris en amont et plus il y a de solutions à mettre en place de manière à ce que vous retrouviez de l’oxygène sur un plan financier. Pour parer au plus pressé, commencez par :
○ Moduler le montant de votre mensualité :
Vous êtes confronté à une baisse de revenus trop importante pour assumer le remboursement de votre crédit, selon la nature de votre crédit, vous pouvez demander à votre conseiller de réduire le montant des mensualités.
○ Faire une pause dans le remboursement :
Si votre situation est trop critique, vous pouvez demander au Crédit Agricole Franche-Comté une pause dans vos remboursements*. Renseignez-vous sans attendre auprès de votre conseiller.
* Sous conditions et selon la nature de votre crédit
2 - Vous n’êtes pas seul !
Lors d’un accident de la vie, il n’y a pas que des problèmes financiers à gérer. Selon les situations, on aura besoin d’un accompagnement social. Depuis longtemps, le Crédit Agricole Franche-Comté considère ce volet humain comme essentiel dans la prise en charge d’un client en difficulté. C’est le rôle du Point Passerelle. Dans le cadre de ce dispositif, le conseiller s'appuie sur un réseau de partenaires locaux qui œuvrent dans les domaines du logement, de l’emploi, de l’énergie, de la mobilité, de la médiation familiale et sociale, pour apporter des réponses adaptées à un problème.
//FAQ//
Quelles démarches en cas de décès d’un proche ?
Lorsqu’un décès survient, il est indispensable d’effectuer certaines démarches.
> Obtenir une copie de l’acte de décès
> Essayer de retrouver des documents administratifs vous permettant d’avoir des informations sur la situation financière de votre proche, ses créanciers, ses interlocuteurs…
> Contacter les différents interlocuteurs pour effectuer les démarches administratives relatives à chacun : notaire (pour une succession supérieure à 5000 euros, il vous faudra un acte notarié pour prouver que vous êtes héritier et ainsi pouvoir effectuer l’ensemble des démarches), organisme sociaux, employeur, caisse de retraite, sécurité sociale, propriétaire du logement (si locataire), banque, assurance, organisme de crédit, juge des tutelles(en cas de présence d’enfant mineur), fournisseurs d’électricité, d’eau, impôts… (liste non exhaustive, dépendant de la situation de chacun).
On vous explique tout dans notre guide en ligne : "Guide Décès 2021"
Les démarches en cas de séparation ?
> Faire le point sur l’ensemble des dépenses courantes et créanciers. Pensez à transmettre les nouveaux RIB aux créanciers (téléphone, box, électricité, loyer…) s’il doit y avoir une modification du compte.
> Si vous avez des crédits en commun, il vous faudra, soit les rembourser, soit que l’un d’entre vous les prenne à sa charge unique (auquel cas, il faudra faire la demande de désolidarisation et celle-ci pourra être validée ou refusée par l’organisme de crédit).
> Effectuez une répartition de votre patrimoine commun (quel montant des livrets, du compte joint…est attribué à chacun ?). Si vous avez un compte joint : demandez la désolidarisation du compte joint et restituez les moyens de paiement associés (chéquier, carte bancaire.
> L’un d’entre vous, peut, s’il le souhaite, garder le compte ouvert à son nom seul.
> Mettre à jour vos contrats d’assurance (assurance santé, habitation, automobile, etc.).
> Mettre à jour les clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance vie ou de prévoyance.
Guide de l’ensemble des démarches relatives à une séparation ou un divorce : Consultez notre guide
Quelles démarches en cas de perte d’emploi ?
> Si vous étiez salarié, obtenez vos documents de fin de contrat auprès de votre employeur (certificat de travail, reçu pour solde de tout compte et attestation Pôle Emploi notamment).
> S’inscrire à Pôle Emploi dès que possible (vous pouvez le faire en ligne).
> Remettre à jour votre CV et parcourirles offres d’emploi.
Note : Le Crédit Agricole met à disposition une plateforme vous apportant de nombreux conseils et informations sur l’emploi, notamment sur pour la rédaction de votre CV et vous met en relation directe avec des professionnels recrutant: youzful-by-ca.fr
> Si vous avez des prêts en cours, contactez l’organisme vous ayant prêté et vérifiez avec lui si vous avez l’option « perte d’emploi » ou des options de souplesses (pause sur vos échéances de prêt, modulation de vos échéances etc…).
> Contactez rapidement votre assureur pour revoir le contrat de mutuelle santé (surtout s’il s’agit d’une mutuelle d’entreprise). Profitez-en pour remettre à jour l’ensemble de vos contrats d’assurance, notamment automobile ou habitation.
Quelles aides pour surmonter un coup dur ?
> Côté Crédit Agricole, Des solutions existent en cas de difficultés financières (prêt de trésorerie, plafonnement de frais, pause de vos échéances de crédit…). Mais aussi en cas de difficultés personnelles. Notre dispositif Point Passerelle, peut vous aider si vous vous retrouvez dans une situation de fragilité à la suite d’un aléa de la vie (maladie, accident, perte d’emploi, séparation…) : En savoir +
Vous pouvez prendre contact avec votre conseiller pour qu’il vous accompagne au mieux.
> D’autres organismes peuvent vous accompagner également en cas de difficultés financières ou personnelles notamment : la Banque de France (côté financier), la CAF ou la MSA, le CROUS (pour les étudiants), Action Sociale, le CCAS (Centre Communal d’Action Sociale)… Vous pouvez également solliciter l’aide d’un assistant social qui vous épaulera en cas de difficultés financières, psychologiques ou sociales (pour bénéficier de ces aides, adressez-vous à la Direction des Solidarités de votre département). De nombreux dispositifs d’accompagnement et d’aides financières existent, n’hésitez pas à contacter ces organismes pour avoir davantage d’informations.
Qu’est-ce que le surendettement ?
Vous pouvez bénéficier de la procédure de surendettement (le dossier sera étudié par la Banque de France) si vous êtes dans l’incapacité manifeste de faire face à l’ensemble de vos dettes non professionnelles (mensualité de prêt, dettes personnelles…): En savoir +
Article à caractère informatif et publicitaire. Les informations présentes dans cet article sont données à titre purement indicatif et n’engagent pas la responsabilité du Crédit Agricole ; elles n’ont en aucun cas vocation à se substituer aux connaissances et compétences du lecteur. Ce document est non exhaustif et non contractuel. Il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un professionnel. Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale. La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.