Idée reçue n° 1
C'est plus risqué que le Livret A
Faux
Le support en euros de l’Assurance Vie garantit le capital investi, net de frais et d'opérations de rachats.
De plus, les intêrets annuels sont définitivement acquis. Elle n'est donc pas plus risquée que le Livret A.
Sur un contrat d'Assurance Vie multisupports, vous avez deux possibilités :
- Placer 100% de votre épargne sur un fonds en euros.
- Diversifier vos placements sur des supports en unités de compte afin de profiter des rendements potentiellement plus élevés des marchés financiers.
Idée reçue n° 2
L'Assurance Vie c'est compliqué et contraignant
Faux
Contrairement aux idées reçues, l'Assurance Vie est un placement simple, accessible et souple.
Les contrats modernes sont à versements et retraits libres.
Vous pouvez non seulement verser ce que vous voulez quand vous le voulez.
Mais aussi, retirer ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.
Nos contrats sont accessibles dès 40 € en versements libres.
Et vous pouvez mettre en place des versements programmés dès 20 € par mois, que vous pouvez interrompre ou modifier à tout moment.
Vous choisissez librement l'affectation de votre épargne et vous pouvez la modifier à tout moment.
Idée reçue n° 3
J'ai tout le temps pour y penser
Vrai et Faux
Vous n'avez peut-être pas besoin d'un contrat d'Assurance Vie maintenant. Mais qu'en sera-t-il dans 8 ou 10 ans ou plus ?
Si vous disposez d’une épargne plus conséquente, si vous vendez votre logement, si vous percevez un héritage ou encore si vous souhaitez tout simplement transmettre de l’argent à vos proches ?
La maturité fiscale d'un contrat étant de 8 ans. Ouvrir un contrat immédiatement même en y plaçant la somme minimale permet de commencer à faire courir le délai fiscal et de profiter plus tard des avantages fiscaux les plus optimaux(1).
La maturité fiscale d'un contrat étant de 8 ans. Ouvrir un contrat immédiatement même en y plaçant la somme minimale permet de commencer à faire courir le délai fiscal.
L'argent reste disponible et cela permet, en cas de besoin, de disposer d'un contrat présentant un maximum d'avantages.
Idée reçue n° 4
L'assurance vie ne sert qu'à préparer sa succession
Faux
C'est effectivement une excellente manière de préparer sa succession et l'avenir de ses proches, en leur transmettant un capital.
Rappelons que les sommes épargnées avant 70 ans, grâce à l'Assurance Vie, sont exonérées de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire et profitent d'une fiscalité très avantageuse au-delà(2).
Mais c'est loin d'être le seul objectif de l'Assurance Vie.
Elle permet également de se constituer une épargne pour ses projets.
L'Assurance vie est aujourd'hui le placement le plus utilisé pour préparer sa retraite.
Ainsi, à l'âge de la retraite, vous disposez d'un capital, que vous pouvez utiliser pour vous procurer des revenus réguliers.
Idée reçue n° 5
Le capital est garanti par l'assureur
Vrai et Faux
Tout dépend de la manière dont vous avez placé votre épargne dans l'Assurance Vie.
- Si vous avez placé les sommes versées sur le fond en euros , le capital est garanti déduction faite des frais par l'assureur.
- Si vous avez placé les sommes versées sur les fonds appelés "Unités de Compte (UC)", le capital n'est pas garanti.
Il existe aussi des garanties dites "plancher", qui garantissent le capital aux bénéficiaires de l'Assurance Vie en cas de décès.
Idée reçue n° 6
L'Assurance Vie n’est pas une épargne responsable
Faux
L'Assurance Vie vous permet aussi d’épargner plus responsable.
Vous souhaitez investir dans la relance de l’économie française, dans l’environnement ou encore dans les placements solidaires et éthiques… Nos contrat d’assurances vie peuvent répondre à ces objectifs. En effet, certaines Unités de Compte sont dédiées à ces thématiques !
Idée reçue n° 7
L'Assurance Vie ne permet pas de choisir librement la répartition de son épargne
Faux
Un contrat d'Assurance Vie Multisupport vous donne accès à une gamme de supports de placement que vous choisissez librement.
Cette gamme est, au moins, composée d'un fonds euros.
Le fond euros garantit des performances modestes en échange de la sécurité de votre investissement.
Mais aussi composée de plusieurs fonds dédiés à diverses thématiques (environnement, solidarité, économie nationale, immobilier, nouvelles technologies etc…), sur différentes zones géographiques, ou avec des objectifs de rentabilité ou des prises de risque différents.
Ces supports peuvent offrir un potentiel de rémunération plus élevé que le support en euros, mais présentent en contrepartie un risque de perte en capital.
C’est donc à vous de choisir (avec l’aide de votre conseiller si vous le souhaitez), la répartition qui peut être la plus adaptée à vos projets, vos valeurs, votre appétence au risque. Vous pouvez également modifier votre choix quand vous le souhaitez.
Bien entendu votre conseiller reste à votre écoute pour répondre à toutes vos interrogations et vous guider dans votre investissement.
Idée reçue n° 8
Il ne faut plus souscrire de contrat après 70 ans
Faux
Si le régime fiscal appliqué sur les sommes placées à partir de 70 ans est moins favorable dans le cadre de la transmission que celui en vigueur pour celles versées avant cet âge, il permet encore de bénéficier d'avantages supplémentaires par rapport à un autre placement.
Ainsi, les primes ne sont taxées aux droits de succession qu'après application d'un abattement global de 30.500 euros(3).
En revanche, les intérêts générés par ces primes restent totalement exonérés de tout impôt.
Idée reçue n°9
La clause bénéficiaire est accessoire
Faux
L'Assurance Vie est aussi un formidable outil de transmission. La clause bénéficiaire est très importante pour transmettre votre capital au(x) bénéficiaire(s) souhaité(s).
Vous pouvez librement désigner les bénéficiaires de votre contrat. Cette désignation est modifiable à tout moment comme bon vous semble.
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(1) - Si vous laissez votre argent au sein du contrat d'assurance vie, les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu. En cas de retrait d’argent sur votre assurance vie : Avant 8 ans : les gains réalisés seront soumis à l’impôts sur vos revenus ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % (vous choisissez l’option la plus favorable pour vous). A partir de 8 ans : si vous souhaitez effectuer un retrait, vous bénéficiez d'un abattement annuel global vous évitant d’être fiscalisé sur l’ensemble de vos gains réalisés (4600 euros pour un personne/an et 9200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune/an).
(2) - Articles 757 B et 990 I du Code général des impôts
(3) - Articles 757 B et 990 I du Code général des impôts
PREDICA, Compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, Entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029
934 935 €, Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, SIREN 334 028 123 RCS Paris.
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Franche-Comté, société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social situé 11, avenue Elisée Cusenier 25084 Besançon Cedex 09 - 384 899 399 RCS Besançon - Société de courtage d’assurances immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07024000.
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