Assurance vie : comment chercher à améliorer votre performance ?

« DIVERSIFIER », LE MAITRE MOT DE L’ASSURANCE VIE

Un contrat d’assurance vie vous permet d’investir sur différents supports. Parmi les supports proposés, il existe des supports en unité de compte et des supports en euros. Aujourd’hui, les supports en euros sont pénalisés en termes de rendement par le contexte de taux obligataires bas.

Pour améliorer le potentiel de rendement, il vous est conseillé, selon votre profil d’investisseur et vos objectifs, de diversifier le montant placé sur votre assurance vie entre le support en euros au capital sécurisé (diminué le cas échéant des frais du contrat d’assurance vie et du coût des éventuelles garanties complémentaires) et les unités de compte (UC), qui présentent un risque de perte en capital en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important sur le long terme.

Les unités de compte sont des supports d’investissement qui peuvent être investis dans des actions, obligations ou encore de l’immobilier ou un mix de ces différents actifs.

Plusieurs indicateurs peuvent vous aider à choisir vos supports en investissement : l’échelle de risque du support, le potentiel de performance mais également les performances passées, bien que celles-ci ne présagent pas des performances futures. Votre horizon de placement est également important. Ainsi, plus votre horizon de placement est éloigné, par exemple dans le cadre de la préparation de son départ à la retraite, plus vous pouvez vous permettre de construire une stratégie d’investissement dynamique en allouant une part conséquente de votre capital dans des UC selon votre appétence au risque. Puis, votre départ à la retraite approchant, il est alors conseillé d’arbitrer votre capital dans des supports d’investissement sécuritaire comme le fonds euros.

Parmi ce choix de supports d’investissement, si vous ne disposez pas des connaissances financières suffisantes, vous pouvez vous faire accompagner par un professionnel qui saura gérer la répartition de vos investissements sur les différents supports de votre contrat ou vous conseiller selon votre appétence au risque et votre stratégie patrimoniale.

CHOISISSEZ LA GESTION QUI VOUS CONVIENT

En fonction de vos connaissances, du temps dont vous disposez et de votre intérêt pour le sujet, vous pouvez choisir entre différents modes de gestion de votre contrat : si vous avez du temps et des connaissances, vous pouvez choisir une gestion libre, c’est-à-dire que vous prenez toutes les décisions concernant le choix des supports d’investissement sur lesquels vous affectez les versements sur votre contrat.

À l’inverse, si vous ne souhaitez pas vous préoccuper de la partie stratégie, vous pouvez être accompagné par des professionnels. Vous pouvez soit déléguer la sélection et l’arbitrage des supports de votre contrat soit dans le cadre de la gestion conseillée, bénéficier de conseils de la part de professionnels que vous serez libre de suivre ou non. Le mandat et la gestion conseillée font l’objet d’une tarification spécifique.

ÉTUDIEZ LES FRAIS AVANT DE CHOISIR UN CONTRAT

D’un assureur et d’un contrat à l’autre, les conditions d’adhésion et de gestion proposées ne sont pas les mêmes et sont sujettes à des frais. Les différents frais du contrat d’assurance vie sont indiqués dans les notices d’information de votre contrat.

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Sources : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/assurance-vie

© Webedia – Juin 2020

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