Pour quelle épargne êtes-vous fait ?
17/05/2018 - 2 min de lecture
Rubrique : Epargne
TOUT UN MAG POUR VOUS
Pour quelle épargne êtes-vous fait ?
Il existe de multiples façons d’épargner, en fonction de son profil, de ses objectifs, de ses revenus… Pour savoir quelle épargne choisir et sur quelle durée, suivez nos conseils en 2 étapes-clés.
ETAPE 1 : DÉTERMINER LA DURÉE DE SON ÉPARGNE
Pour savoir quel compte épargne choisir, demandez-vous à quoi sera destiné le montant épargné : un voyage dans quelques mois (épargne de court terme) ou un achat immobilier dans plusieurs années (épargne de longue durée) ?
• Pour une épargne à court terme : tournez-vous vers un livret ou un compte à terme.
• Pour une épargne longue durée : en fonction de votre sensibilité à la prise de risque, vous pouvez envisager de l’assurance vie ou des placements boursiers en gardant bien à l’esprit qu’il n’y pas toujours de garantie de capital et que vous pouvez donc perdre votre mise de départ.
Si vous choisissez un placement longue durée mais en retirez votre épargne au bout de quelques mois, vous perdrez tous les avantages fiscaux éventuellement attachés au produit. En effet une durée minimale de détention vous est imposée par la loi pour pouvoir bénéficier de ces avantages fiscaux.
Par exemple, un placement en FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) a une durée minimale de 5 ans pour profiter de l’avantage fiscal mais sa durée de vie peut atteindre 8 à 10 ans.
ÉTAPE 2 : ÉVALUER SA CAPACITÉ D’ÉPARGNE
Pour savoir quel livret choisir ou vers quel placement vous tourner pour épargner, analysez votre budget mensuel et déterminez au moyen de simulateurs la somme qu’il vous est possible d’épargner chaque mois. En fonction du montant et de la régularité de vos revenus, vous saurez vers quel système d’épargne vous tourner :
- Un versement en une seule fois pour une rentrée d’argent exceptionnelle que vous souhaiteriez mettre de côté;
- Des versements libres et ponctuels si vos revenus sont irréguliers;
- Des versements réguliers et programmés selon une périodicité définie (mensuelle, trimestrielle, etc.) si vos revenus sont réguliers et votre budget stable.
Avec certains placements comme le Plan épargne logement (PEL), vous vous engagez à épargner un montant minimum annuel. Dans le cas du PEL, ce montant minimum annuel est de 540 euros. En cas de non versement de la somme, le plan est clos.
N’hésitez pas à parler de tout cela avec votre conseiller bancaire, qui saura vous aiguiller en fonction de vos objectifs et de votre profil.
© Uni-éditions – janvier 2016 - Mis à jour mai 2018
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